【住宅ローン基礎知識シリーズ⑨】秋田で住宅ローンを検討中の方へ｜保証料とは？事務手数料との違いをわかりやすく解説【2026年版】

「保証料」と「事務手数料」は何が違うのでしょうか？

住宅ローンを検討していると、

  • 「保証料って何？」
  • 「事務手数料との違いがわからない」
  • 「フラット35は保証料が0円と聞いたけど本当？」
  • 「結局、どちらがお得なの？」

という疑問を持つ方が多くいらっしゃいます。

住宅ローンでは、金利ばかりに目が向きがちですが、保証料や事務手数料などの諸費用も重要なポイントです。

住宅ローンによって必要となる費用は異なるため、借入前に内容を理解しておくことが大切です。

この記事では、「保証料」と「事務手数料」の違いについて、初めて住宅ローンを利用する方にもわかりやすく解説します。

保証料とは？

保証料とは、保証会社に保証を依頼するために支払う費用です。

一般的な住宅ローンでは、保証会社が保証人の役割を担う仕組みになっている場合があります。

そのため、住宅ローンによっては保証料が必要となることがあります。

なお、保証料の有無や取扱いは、金融機関や住宅ローン商品によって異なります。

事務手数料とは？

事務手数料とは、住宅ローンの契約手続きなどに必要となる費用です。

住宅ローンの契約時に必要となることが多く、金額や計算方法は金融機関や商品によって異なります。

事務手数料には、

  • 定額方式
  • 借入金額に応じて計算される方式

などがあります。

保証料と事務手数料の違い

比較項目 保証料 事務手数料
目的 保証会社への保証料 住宅ローン契約などの手続きに必要な費用
必要かどうか 商品によって異なる 商品によって異なる
支払時期 契約時など 契約時など

※住宅ローン商品によって内容は異なります。

フラット35の保証料と事務手数料

フラット35では、一般的な住宅ローンで必要となる保証料は不要です。

また、原則として保証人も必要ありません。

一方で、所定の事務手数料が必要となります。

そのため、「保証料が不要だから費用が一切かからない」というわけではありません。

住宅ローンを比較する際は、

  • 金利
  • 保証料
  • 事務手数料
  • その他の諸費用

まで含めて比較することが大切です。

保証料が不要なら必ずお得？

「保証料0円」と聞くと、お得な印象を受けるかもしれません。

しかし、住宅ローンを比較するときは、

  • 金利
  • 保証料
  • 事務手数料
  • 繰上返済の条件
  • 団体信用生命保険の内容

なども含めて、総合的に判断することが重要です。

一つの項目だけで住宅ローンを選ぶのではなく、総返済額やライフプランも考慮して比較しましょう。

秋田で住宅ローンを比較するポイント

秋田県では、

  • 新築住宅
  • 中古住宅
  • 注文住宅

など、さまざまな住宅購入の選択肢があります。

住宅ローンも金融機関によって特徴が異なるため、

  • 金利
  • 保証料
  • 事務手数料
  • 返済方法
  • ライフプランとの相性

を比較しながら選ぶことをおすすめします。

元銀行員としてお伝えしたいこと

住宅ローン相談では、

「保証料が不要なら、その住宅ローンが一番お得ですよね？」

というご質問をいただくことがあります。

しかし、住宅ローンは保証料だけで判断するものではありません。

例えば、

  • 金利
  • 事務手数料
  • 総返済額
  • 将来のライフプラン

などを総合的に比較することが大切です。

住宅ローンは数十年にわたる契約です。

目先の費用だけではなく、長期的な視点で比較・検討することをおすすめしています。

よくある質問（FAQ）

Q. 保証料は必ず必要ですか？

いいえ。

住宅ローン商品によって異なります。

保証料が不要な商品もあります。

Q. フラット35は保証料が必要ですか？

フラット35では、一般的な住宅ローンで必要となる保証料は不要です。

なお、所定の事務手数料が必要となります。

Q. 保証人は必要ですか？

住宅ローン商品によって異なります。

フラット35では、原則として保証人は必要ありません。

Q. 保証料と事務手数料はどちらも必要ですか？

住宅ローン商品によって異なります。

詳しくは金融機関や取扱窓口へ確認しましょう。

まとめ

保証料と事務手数料は、どちらも住宅ローンに関わる費用ですが、その役割は異なります。

  • 保証料：保証会社へ支払う費用
  • 事務手数料：住宅ローン契約などの手続きに必要な費用

フラット35では保証料は不要ですが、所定の事務手数料が必要です。

住宅ローンを比較する際は、金利だけではなく、保証料や事務手数料、その他の諸費用も含めて総合的に検討することが大切です。

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この記事の執筆・監修

下村 英也（わたしのマイホーム相談窓口）

銀行員として14年間、住宅ローン業務を担当し、多くのお客様の住宅購入や住宅ローン相談に携わってきました。現在は秋田県全域で住宅ローン相談、フラット35、住宅購入時の資金計画、家計の見直しなど、マイホーム購入を総合的にサポートしています。

※本記事は、これまでの実務経験をもとに作成しています。住宅ローンの商品内容や制度は変更される場合がありますので、最新の情報は各金融機関へご確認ください。

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