「クレジットカードやリボ払いを利用していますが、住宅ローンは組めますか？」
住宅ローンのご相談で、非常に多いご質問の一つが、
- 「リボ払いがありますが住宅ローンは組めますか？」
- 「クレジットカードを何枚も持っていますが大丈夫でしょうか？」
- 「カードローンやキャッシングを利用したことがあります。」
- 「支払いが一度遅れたことがありますが影響しますか？」
という内容です。
インターネットでは、「リボ払いを利用していると住宅ローンは通らない」「クレジットカードを持っているだけで審査に不利になる」といった情報を見かけることがあります。
しかし、実際の住宅ローン審査では、それだけで判断されるわけではありません。
金融機関では、お客様の収入や勤務状況、他のお借り入れ、返済状況などを総合的に確認したうえで審査を行います。
この記事では、クレジットカードやリボ払いが住宅ローン審査にどのような影響を与えるのか、住宅購入前に知っておきたいポイントをわかりやすく解説します。
クレジットカードを持っているだけで住宅ローン審査に影響する？
結論から申し上げると、
クレジットカードを持っているだけで住宅ローン審査に不利になるとは限りません。
多くの方が日常生活でクレジットカードを利用しています。
公共料金や携帯電話料金、ネットショッピングなど、現在ではクレジットカードは生活に欠かせない決済手段となっています。
そのため、金融機関では「カードを持っているかどうか」ではなく、どのように利用しているかを確認しています。
金融機関が確認するポイント
住宅ローン審査では、主に次のような点が確認されます。
- クレジットカードの利用状況
- 支払い状況
- リボ払いの利用状況
- キャッシングの利用状況
- 他のお借り入れとのバランス
- 信用情報
これらを総合的に判断し、無理なく返済できるかを確認しています。
リボ払いは住宅ローン審査に影響する？
リボ払いを利用しているだけで住宅ローンが利用できないわけではありません。
しかし、リボ払いは毎月一定額を返済する仕組みであるため、利用残高によっては返済期間が長くなることがあります。
そのため、金融機関では、
- 利用残高
- 毎月の返済額
- 他のお借り入れ
なども含めて確認することがあります。
住宅ローンを検討している場合は、現在の利用状況を把握しておくことが大切です。
キャッシングは住宅ローン審査に影響する？
クレジットカードのキャッシング機能を利用している場合も、金融機関が確認する項目の一つとなることがあります。
キャッシングの利用があるから住宅ローンが利用できないというわけではありません。
ただし、借入額や返済状況などを総合的に判断されます。
支払いの遅延には注意しましょう
住宅ローンを検討されている方に、ぜひ気を付けていただきたいのが支払いの遅延です。
例えば、
- クレジットカード
- 携帯電話端末の分割払い
- カードローン
などの支払いについて、期日までに支払うことはとても大切です。
金融機関では、これまでの返済状況も確認することがあります。
住宅ローンを検討し始めたら、毎月の支払いをこれまで以上に意識することをおすすめします。
クレジットカードは何枚までなら大丈夫？
「カードを5枚持っています。」
「10枚あります。」
というご相談もあります。
カードの枚数だけで住宅ローン審査が決まるわけではありません。
重要なのは、
- 実際に利用しているか
- 利用額はどれくらいか
- 支払い状況はどうか
という点です。
日常的に利用していないカードであっても、不要なものは整理しておくことで管理しやすくなるでしょう。
住宅ローン審査前に確認したいポイント
住宅ローンを申し込む前には、次の点を確認しておきましょう。
✅ クレジットカードの利用額
✅ リボ払いの残高
✅ キャッシングの利用状況
✅ 毎月の返済額
✅ 支払い遅延がないか
これらを事前に整理しておくことで、資金計画も立てやすくなります。
よくある質問（FAQ）
Q. リボ払いがあると住宅ローンは利用できませんか？
利用できないとは限りません。
金融機関では、利用状況や返済状況などを総合的に確認します。
Q. クレジットカードを何枚も持っていますが問題ありませんか？
枚数だけで判断されるわけではありません。
利用状況や返済状況なども含めて確認されます。
Q. 一度だけ支払いが遅れたことがあります。
金融機関によって確認内容は異なります。
気になる場合は、住宅ローンを申し込む前に相談されることをおすすめします。
Q. 携帯電話端末の分割払いも住宅ローン審査に関係しますか？
携帯電話端末を分割払いで購入している場合も、お借り入れの状況として確認されることがあります。
まとめ
クレジットカードやリボ払いを利用しているからといって、住宅ローンが利用できないわけではありません。
金融機関では、
- 利用状況
- 毎月の返済額
- 支払い状況
- 他のお借り入れ
などを総合的に確認しています。
住宅ローンを検討される際は、現在の家計や返済状況を整理し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
住宅ローン審査シリーズまとめ
ここまで「住宅ローン審査シリーズ」として、住宅ローン審査で多くの方が疑問に思うテーマを解説してきました。
第1回 住宅ローン審査で見られるポイントとは？
住宅ローン審査で確認される基本的な内容を解説しています。
【住宅ローン審査シリーズ①】住宅ローン審査で見られるポイントとは？審査基準・落ちる理由・通るためのコツを徹底解説 | わたしのマイホーム相談窓口
【住宅ローン審査シリーズ①】住宅ローン審査に通るためのコツ｜審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴を徹底解説【第2回】
第2回 勤続年数は何年必要？
勤続年数が住宅ローン審査へ与える影響について解説しています。
第3回 転職したばかりでも住宅ローンは組める？
転職後の住宅ローン審査で確認されるポイントを紹介しています。
第4回 自動車ローンがあっても住宅ローンは組める？
他のお借り入れが住宅ローンへ与える影響を解説しています。
第5回 クレジットカード・リボ払いは住宅ローン審査に影響する？
クレジットカードやリボ払いについて詳しく紹介しています。
第6回 年収300万円台でも住宅ローンは組める？
住宅ローンと資金計画の考え方について解説しています。
第7回 住宅ローンの事前審査と本審査の違い
住宅購入までの流れや審査の違いを紹介しています。
第8回 住宅ローン審査に落ちる理由とは？
住宅ローン審査で確認される主なポイントを解説しています。
第9回 団体信用生命保険に入れないと住宅ローンは借りられない？
団信と住宅ローンの関係について紹介しています。
第10回 住宅ローン審査に落ちたらどうすればいい？
あきらめる前に確認したいポイントと対策をわかりやすく解説しています。
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「自分の場合はどうだろう？」と不安を感じたら、お気軽にご相談ください。
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監修
本記事は、地元金融機関で14年間住宅ローン業務に携わり、その後も30年以上にわたり住宅購入・資金計画・創業支援などの相談を行ってきた経験をもとに作成しています。住宅ローンはお客様一人ひとりの状況によって適切な選択肢が異なりますので、ご自身に合った資金計画を立てることが大切です。