住宅ローン審査で特に重要なのが 「個人信用情報」 です。
どれだけ収入が安定していても、信用情報に問題があると住宅ローン審査に通らないケースは少なくありません。
この記事では、
-
個人信用情報とは何か
-
住宅ローン審査でどこをチェックされるのか
-
審査に落ちやすくなる注意点
-
信用情報を改善する方法
をわかりやすく解説します。
秋田でマイホーム購入を検討している方も必見の内容です。
【目次】
-
個人信用情報とは？
-
住宅ローン審査で見られるポイント
-
審査に落ちやすい信用情報の特徴
-
個人信用情報の確認方法（CIC・JICC）
-
信用情報を改善する方法
-
住宅ローン審査が不安な方へ（専門家メッセージ）
1｜個人信用情報とは？
個人信用情報とは、
あなたが過去にどのようなお金の借り方・返し方をしてきたかを記録したデータ のことです。
具体的には次のような履歴が載っています。
-
クレジットカードの支払履歴
-
自動車ローン・カードローン・奨学金などの返済状況
-
携帯電話端末の分割払いの支払い状況
-
返済の延滞・滞納
-
債務整理（任意整理・自己破産）
-
住宅ローンの申込情報
これらは CIC・JICC・KSC と呼ばれる信用情報機関に保管されており、住宅ローン審査時には銀行が必ず確認します。
2｜住宅ローン審査で見られる5つのポイント
住宅ローンの審査では、信用情報の中でも次のポイントを厳しくチェックされます。
① 支払い遅延（延滞）がないか
61日以上 or 3か月以上の延滞 は「異動情報（事故情報）」として記録され、
5年間は住宅ローンが組めない可能性が高いです。
携帯電話の端末代の未払いが理由で落ちるケースも多くあります。
② 借入残高が多すぎないか
カードローン・リボ払いの残高が多いと、
「返済能力が低い」と判断されます。
❗特にリボ払いは要注意
毎月の支払いが少ないため放置されがちですが、
住宅ローン審査ではかなり不利になります。
③ クレジットカードの枚数
カード枚数が多すぎると、
-
管理が難しい
-
すぐにリボやキャッシングを使うかもしれない
と判断され、審査に響くことがあります。
④ 過去の債務整理（事故情報）
任意整理・個人再生・自己破産などは
5～10年間情報が残るため、その期間は審査通過が厳しいです。
⑤ ローン申込回数が多すぎないか
短期間に複数の金融機関へ住宅ローン・カードローンを申し込むと、
「資金に困っているのでは？」と判断されます。
3｜審査に落ちやすい信用情報の特徴（よくある例）
以下に当てはまると住宅ローン審査に通りにくくなります。
-
携帯料金の未払いがある
-
リボ払いを長期利用している
-
カードローンの残高が多い
-
奨学金の一部に遅れがある
-
クレジットカードを5枚以上持っている
-
過去に延滞をしてしまい事故情報が残っている
これらは住宅ローン審査でかなり重要視されます。
4｜個人信用情報の確認方法（CIC・JICC）
自分の信用情報は、誰でも簡単に確認できます。
◆ CIC（クレジット情報機関）
スマホ・PCで開示可能
→ https://www.cic.co.jp/ （検索からアクセス）
開示手数料：1,000円
クレジットカード関係の情報がメイン。
◆ JICC（日本信用情報機構）
スマホ・郵送で手続き可能。
手数料：1,000円
カードローン・消費者金融の情報も多いです。
◆ KSC（全銀協）
銀行ローンの契約情報が中心。
主に郵送で対応。
住宅ローン申込前に一度チェックしておくと安心です。
5｜信用情報を改善する方法（審査対策）
住宅ローン通過のために今すぐできる対策をご紹介します。
① 支払い遅れを完全になくす
クレジットカード・携帯電話料金・車のローン
→ すべて期日までに支払うのが絶対条件。
② 不要なクレジットカードを解約する
特に使っていないカードは整理しましょう。
③ リボ払いを解消する
リボ残高は審査で非常に不利。
可能であれば一括返済を検討してください。
④ ローンの申し込みは短期間に何社も出さない
1〜2か月で複数申し込みは避けましょう。
⑤ 借入を減らす・整理する
カードローンの残高は可能な限り減らしておくと審査に有利です。
6｜住宅ローン審査が不安な方へ｜専門家からのメッセージ
「過去に延滞があるけど大丈夫？」
「信用情報に自信がない…」
「落ちた理由を教えてほしい」
そんな相談は非常に多く寄せられています。
信用情報に問題があっても、
選ぶ金融機関や借入方法で通過できるケースはあります。
◆ 秋田で住宅ローンに強い『わたしのマイホーム相談窓口』
当窓口では、
-
信用情報の見方
-
住宅ローン審査の対策
-
マイホームの適正予算診断
などを 無料でサポート しています。
平日・土日どちらも相談可能です。
住宅ローンに不安がある方は、お気軽にご相談ください。