「車のローンが残っているけれど、住宅ローンは組めますか？」
「自動車ローンがあると住宅ローンは通らないと聞いたのですが…」

秋田でマイホームを検討される方から、このようなご相談をよくいただきます。

秋田県では通勤や買い物など、日常生活で自動車が欠かせません。そのため、多くの方が自動車ローンを利用されています。

結論から申し上げると、

自動車ローンがあるからといって、住宅ローンが利用できないわけではありません。

しかし、自動車ローンは住宅ローンの審査に影響するため、事前に知っておきたいポイントがあります。

今回は、元銀行員の立場から詳しく解説します。

---

自動車ローンがあっても住宅ローンは利用できる？

答えは**「利用できる可能性は十分あります。」**

実際に住宅ローンを利用される方の中には、

• 自動車ローン
• 教育ローン
• 奨学金の返済

などがある方も少なくありません。

重要なのは、

「借入があるかどうか」ではなく、「返済能力とのバランス」です。

---

銀行は何を見ているの？

住宅ローン審査では、

銀行は次のような内容を確認します。

• 年収
• 勤務先
• 勤続年数
• 他の借入金
• 毎月の返済額
• 過去の支払い状況

その中でも重要なのが、

返済負担率

という考え方です。

---

返済負担率とは？

返済負担率とは、

年収に対して、年間のローン返済額がどのくらいあるか

を表す割合です。

例えば、

年収400万円

・住宅ローン返済　年間90万円

・自動車ローン返済　年間36万円

年間返済額は126万円となります。

銀行は、

この年間返済額が年収に対して無理のない範囲かどうかを確認しています。

つまり、

自動車ローンがあると、その分だけ住宅ローンで借りられる金額が少なくなる可能性があります。

---

自動車ローンが影響しやすいケース

毎月の返済額が大きい

例えば、

毎月5万円以上の自動車ローンを返済している場合は、住宅ローン審査に影響する可能性があります。

---

残りの返済期間が長い

あと半年で完済する場合と、

あと5年返済が続く場合では、銀行の見方も変わります。

---

複数のローンがある

自動車ローンだけでなく、

• カードローン
• リボ払い
• 教育ローン

なども合わせて確認されます。

---

自動車ローンを完済した方がいい？

これはケースバイケースです。

例えば、

残高が少なく、

完済できるのであれば、

住宅ローン審査に有利になることもあります。

一方で、

貯金をすべて使って完済してしまうと、

今度は生活資金が不足してしまいます。

そのため、

住宅ローンの事前審査を受ける前に相談することをおすすめします。

---

カーローンを隠してはいけません

時々、

「自動車ローンは言わなくても大丈夫ですか？」

というご質問があります。

しかし、

銀行は信用情報を確認しますので、

ローンの状況は把握できます。

正確に申告し、

最適な資金計画を立てることが大切です。

---

自動車ローン以外で見落としがちな借入

実は、

「借入ではない」

と思っているものでも、

審査では確認されることがあります。

例えば、

• 携帯電話端末の分割払い
• リボ払い
• キャッシング
• フリーローン

などです。

「少額だから大丈夫」と思わず、

事前に確認しておきましょう。

---

元銀行員だからお伝えできること

銀行勤務時代、

住宅ローン相談で多かったのが、

「車のローンがあるから住宅ローンは無理だと思っていました。」

というお客様でした。

実際には、

銀行は

総合的に判断しています。

そのため、

• 借入額
• 毎月返済額
• 年収
• 家族構成

によって結果は大きく変わります。

自己判断であきらめる必要はありません。

---

秋田では車も生活の一部

秋田県では、

一人一台車を所有しているご家庭も珍しくありません。

そのため、

住宅ローンだけではなく、

• 車の維持費
• 車検
• 将来の買い替え

まで考えた資金計画が大切です。

家を購入してから

「車が買い替えられない」

ということにならないよう、

余裕のある返済計画を立てましょう。

---

住宅ローンは「今」だけでなく「将来」も考える

住宅ローンは30年以上返済が続くこともあります。

その間には、

• 子どもの進学
• 車の買い替え
• 転職
• 老後資金

など、さまざまなライフイベントがあります。

だからこそ、

住宅ローンは借りられる金額ではなく、安心して返済できる金額で考えることが大切です。

---

秋田で住宅ローンのご相談なら

わたしのマイホーム相談窓口 では、

• 自動車ローンがある方の住宅ローン相談
• 無理のない資金計画
• 住宅ローンの事前審査サポート
• 新築分譲住宅・中古住宅のご紹介

まで、無料でご相談いただけます。

私は元銀行員として住宅ローンを担当し、現在は行政書士・不動産会社として活動しています。

だからこそ、住宅ローンの審査だけでなく、その後の暮らしまで見据えた資金計画をご提案しています。

---

まとめ

自動車ローンがあっても、住宅ローンを利用できる可能性は十分あります。

ただし、

✅ 自動車ローンは住宅ローン審査に影響する
✅ 年収とのバランス（返済負担率）が重要
✅ 車以外の借入も確認される
✅ 自己判断せず、事前に相談することが大切

住宅ローンは、家を購入するためだけのものではありません。

購入後も家族が安心して暮らせることが、本当の成功です。

---

秋田でマイホームをご検討中の方へ

「車のローンが残っているけれど住宅ローンは組める？」
「今の収入で無理なく返済できる金額を知りたい」
「住宅ローンの事前審査を受ける前に相談したい」

そんな方は、お気軽にご相談ください。

元銀行員・行政書士・不動産会社の視点から、あなたに合った住宅ローンと資金計画をご提案いたします。